나만 모르고 있던 내집의 가치와 사용법 : 에퀴티 융자 안내
최근 몇 년간 미국 주택 시장의 치솟은 집의 가치 상승은 많은 주택 소유주들에게 예상치 못한 자산 증식이라는 기회를 안겨주었습니다.
현재의 이자율 상황은 2020년대의 0% 이자율과는 크게 차이가 있으나, 긴급하거나 계획된 자금 마련을 고려 중이시라면 기존 재융자(Refinance) 방식보다 홈 에퀴티 융자 프로그램이 더 현실적인 대안이 될 수 있습니다.
에퀴티 융자, 현명한 자산 활용의 시작
홈 에퀴티 융자(Home Equity Loan)는 귀하의 주택에 축적된 순자산, 즉 에퀴티를 담보로 일시불 형태의 자금을 대출받는 금융 상품입니다.
이는 소유하신 주택의 가치를 현금화하여 활용하는 효과적인 방법입니다.
• 경쟁력 있는 이자율: 일반적인 무담보 신용 대출과 비교할 때 상대적으로 낮은 이자율을 제공하여 재정적 부담을 경감합니다.
• 다양한 자금 활용: 주택 개조나 보수, 오래된 가구 교체, 자녀 교육비, 사업 투자 자금 확보, 또는 높은 이자의 부채(신용카드, 개인 대출 등) 통합 및 상환 등 폭넓은 용도로 활용될 수 있습니다.
두 가지 핵심 에퀴티 융자 방식
저희는 고객님의 필요에 따라 두 가지 주요 에퀴티 융자 방식을 제안합니다.
• HELoan (홈 에퀴티 론): 필요한 자금을 일시에 전액 수령하는 형태로, 목돈이 즉시 필요한 경우에 적합합니다.
• HELOC (홈 에퀴티 라인 오브 크레딧): 마치 유동적인 크레딧 카드 한도처럼, 설정된 범위 내에서 필요할 때마다 자유롭게 자금을 인출하고 상환 후 재인출이 가능한 방식입니다.
김명선 융자팀의 HELOC 융자 프로그램은 혁신적인 AI 기술력과 빠른 Humanized 서비스로 놀라운 속도와 효율성으로 가능합니다.
• 초고속 5분 자동 승인: 신청 즉시 시스템을 통한 자동 심사로 5분 내외의 짧은 시간에 승인 여부를 확인할 수 있습니다.
• 최단 5일 자금 수령: 승인 후 빠르면 5영업일 이내에 필요한 자금을 수령하여 긴급한 자금 수요에 신속하게 대응합니다.
• 좋은 이자율: 시장 내 유사 상품 대비 뛰어난 경쟁력을 갖춘 이자율을 제공합니다.
이러한 신속성은 전통적인 감정(Appraisal)이 아닌, 자동 감정 시스템 (AVM) 및 소유권 검증(Title) 절차의 자동화, 첨단 디지털 프로세싱, Virtual Closing 과 많은 인력자원의 면밀한 서비스를 기반으로 하며, 긴급한 현금 유동성 확보가 절실한 분들께 최적의 솔루션이 될 것입니다.
초고속 HELOC 융자 프로그램
본 프로그램은 오픈 엔드(Open-End) 상품의 특성을 가집니다. 대출이 승인되면
총 대출 한도액(개설 수수료 제외의 100%가 일시에 인출됩니다.
최초 인출 금액에는 고정금리가 적용되며, 이후 추가 인출 기능 또한 제공됩니다.
대출금을 상환할 경우, 설정된 인출 기간(draw period) 내에 해당 금액만큼 다시 자금을 인출할 수 있습니다.
추가 인출 시의 이자율은 인출 당일의 WSJ의 Prime Rate에 처음 융자 승인시 받은 고정 마진이 더해져 결정됩니다.
따라서 추가 인출 시의 고정금리는 최초 인출 시점의 금리와 다를수 있습니다.
이 융자 프로그램은 초기부터 전액 자금 확보를 희망하시는 분들께 적합하며, 상환 후 재사용 가능한 유연성을 제공합니다.
자금 확보 과정: 승인부터 수령까지
• 신속한 승인: 최소 5분 내외의 승인이 가능하지만, 소득 및 고용 상태 확인과 부동산 상태 보고서를 통한 최종 검증 절차가 필요합니다.
• 자금 수령 소요 기간: 원격 온라인 공증(Remote Online Notary)이 완료되고 대출 금액이 $500,000 이하이며
감정(Appraisal)이 불필요한 경우, 비즈니스 시간으로 5일 이내 자금 수령이 가능합니다.
• 수령 기간 연장 요인: 아래와 같은 경우 자금 수령에 시간이 더 소요될 수 있습니다.
o 전자 서명 등기를 지원하지 않는 카운티 내 부동산
o 대면 클로징이 필수적인 지역
o 클로징 전 의무 대기 기간이 있는 경우
o 대출 금액이 $500,000을 초과하는 경우
담보 및 대출 조건 기준
• HELOC융자는 귀하의 주택을 담보로 하는 상품이며, 이는 일반적인 개인 신용 대출과는 본질적으로 다릅니다.
• 대출 가능 금액은 최소 $20,000에서 최대 $750,000까지입니다.
• 최종 승인 금액은 주택 가치, 순자산, 신용도, 소득 수준, 그리고 기존 저당권 유무 등 다양한 요소를 종합적으로 평가하여 산정됩니다.
• 대출 금액이 $400,000을 초과하는 경우에는 Desk 감정이 아닌,일반 감정(Appraisal)이 필수적으로 요구됩니다.
이자율(APR)
• 본 프로그램은 고정금리 대출을 제공합니다. 즉, 각 인출 시점에 확정된 금리는 이후 변동되지 않습니다.
• APR(연이자율)은 6.70%부터 15.15% 범위 내에서 책정되며, 특정 경우에는 높은 개설 수수료를 선택함으로써 이자율을 낮출 수 있는 옵션이 있습니다. (7월 26일 2025년 기준, 30년 고정 Conventional APR 6.381%)
• 최저 APR은 우수한 신용도를 가진 고객, 5년 만기 선택의 경우, 그리고 특정 주 거주자에게만 제공됩니다.
• 대출 기간은 20년, 30년 중에서 선택 가능합니다.
• 이자율은 신용점수, 주택 담보 가치비율(LTV), 거주 형태, 대출 기간, 개설 수수료 선택 여부 등 여러 변수에 따라 달라집니다.
• 금리는 시장 상황에 따라 매일 변동되므로, 최종 적용 이자율은 신청일 기준으로 결정됩니다.
• APR에는 이자 외의 다음 부대 비용이 포함되지 않을 수 있으며, 추가적으로 부과될 수 있습니다.
클로징 비용
o Open Account 수수료: 최초 인출 금액의 0% ~ 4.99% (주 및 신용도에 따라 상이)
o AVM(자동 감정 시스템) 사용 불가 시: $180 감정 비용
o 감정(Appraisal) 비용: $550 ~ $2,000 (대출 금액 $400,000 초과 시 발생)
o 수기 공증: $350 (전자 공증이 불가한 카운티에서 필요)
o 등기 수수료: $0 ~ $150
o 등기세: 0%에서 1.5% (차용 금액 $100,000당 부과되며, 주 및 카운티별로 많은 차이가 있읍니다)
보험 요건
• 대출 조건으로서 화재 보험(Property Insurance) 가입은 필수입니다.
• 해당 부동산이 홍수 지역(Flood Zone)에 위치할 경우, 홍수 보험(Flood Insurance) 가입 또한 요구됩니다.
HELOC 신청 가능 부동산 및 소유 형태
Modular 홈에 살고 있는데, HELOC 신청 가능할까요?
아니요, HELOC 신청이 가능한 부동산 유형은 다음과 같습니다.
• 단독주택(Single-family residence)
• 타운하우스(Townhouse)
• 계획 도시 개발 지역(PUD)
• 대부분의 콘도미니엄(Condo)
다음 유형의 부동산은 HELOC 신청이 어렵습니다.
• 협동조합(Co-op), 상업용 부동산, 2가구 이상 다세대 주택(Multi-family, 2세대 이상), 이동식 주택(Manufactured housing),
흙집/돔형 주택, 타임쉐어, 통나무 집, 하우스보트, 주거/상업 혼합용 부동산.
• 또한, 최근 90일 이내 소유권 변경이 있었거나 주택 상태가 평균 이하로 평가된 부동산은 HELOC 신청 대상에서 제외됩니다.
HELOC 신청 자격 조건은 어떻게 되나요?
HELOC을 신청시, 집에 대한 법적 소유권이 있으신 분들만이 신청할 수 있습니다.
크레딧 중간 점수는 640점 이상이어야 합니다.
• 단독 또는 공동 소유 (Fee Simple Ownership)
• 취소 가능한 트러스트(Revocable Trust)를 통한 소유
투자용 주택이나 세컨드 주택 HELOC 융자 가능할까요?
네, 1차 거주지(본인 거주용)뿐만 아니라 2차 거주지(세컨드 하우스/별장)에 대해서도 HELOC 신청이 가능합니다.
단, 투자용 주택의 경우 최소 신용점수 680점 이상이 요구됩니다.
Payoff 된 주택에 대해서도 간단한 Heloc이나 HeLoan융자 가능할까요?
네, 가능합니다. 1차 또는 2차 저당권 설정을 통해 담보나 채무가 없는 Payoff 된 주택에 대해서도 융자 가능합니다.
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주의 1:
• 이 제안은 특정 대출 조건 및 자격 요건을 충족하는 고객에게만 해당됩니다.
• 명시된 승인 시간 및 자금 수령 기간은 모든 경우에 적용되는 것은 아니며, 대출 금액, 지역, 서류 준비 상태 및 기타 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
• 모든 대출은 최종 심사 및 승인 절차를 거쳐야 합니다.
• 모든 이자율 및 수수료는 시장 상황에 따라 변동될 수 있으며, 최종 금리는 신청 시점에 결정됩니다.
주의2: Information is subject to change. Certain restrictions apply. Subject to borrower approval. Not applicable in West Virginia. Not available on Texas 50(a)(6).
주의 3: 융자는 돈 (신용)이고 돈 (신용) 은 빚입니다. 융자를 잘 활용하면 자산 증식이나 경제 생활에 큰 이익을 주지만, 그렇지 못할 경우, 집을 잃거나 경제적인 파국의 원인이 될 수 있읍니다. 육체적인 고통이나 정신적인 고통은 911을 누르시고, 채무로 인한 경제적인 고통은 CFPB, Financial Counselor 혹은 가까운 융자 전문가에게 문의하셔요.
English (Click Here~)
Home Mortgage Loan
Online Application
(주택 융자 신청서)
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- $100,000 to $5 Million
(10만불에서 5백만불 융자 가능합니다)
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(12개월에서 30년 융자 기간 가능합니다)
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주택 구입이나 재융자를 필요하시면 15초만 투자하셔요.
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Disclaimer: This is an offer to receive more information, this is not a commitment to lend. Not all applicants will qualify automatically. For Loan Approval, additional information and documentation is needed, including but not limited to, satisfactory verification of income and assets, plus additional documentation to support creditworthiness. Some Private Investor's decisions will be great potential to get a loan or sell in any condition. This is an advertisement. The information on this site is general and your situation may vary.
20년 이상 고객의 편에서 정직하고 명쾌한 융자로 고객의 재산 보호와 증식에 앞장선 김명선 융자팀에서 이민 생활에 큰재산증식과 재도약의 기회를 잡으셔요~